Когда покупаете технику в лизинг, обычно отправляете заявку в 3-5 компаний. Получаете ответы - и тут начинается путаница: одна предлагает ставку 14%, другая 16%, но платёж почему-то у второй меньше. В этой статье - 10 параметров, на которые стоит смотреть помимо ставки.
1. Эффективная ставка vs номинальная
Номинальная ставка (то, что пишут в рекламе) - это годовой процент на основной долг. Эффективная ставка учитывает все комиссии, страховые премии, и показывает реальную стоимость денег.
Просите у каждой компании график платежей и считайте эффективную ставку по формуле IRR (внутренней нормы доходности) для денежного потока: аванс + платежи vs стоимость предмета лизинга. Excel формула: =ЧИСТВНДОХ(значения; даты).
2. Аванс
Минимальный аванс варьируется от 0% (с поручительством) до 30%. Чем меньше аванс, тем больше «принципал» в лизинге и тем больше переплата по процентам. Но маленький аванс сохраняет ваши оборотные средства.
Сравнение должно быть по одинаковому авансу. Если одна компания насчитала с 15%, другая с 20% - попросите пересчитать на одинаковую базу.
3. Срок и выкупная стоимость
Срок влияет на размер платежа: длиннее срок = меньше платёж, но больше переплата. Выкупная стоимость - сумма, которую вы платите в конце за переход права собственности.
Некоторые компании занижают платёж за счёт высокой выкупной стоимости (например, 10% от первоначальной цены). На первый взгляд выгодно, но в конце сделки придётся доплатить крупную сумму. Спрашивайте размер выкупной стоимости явно.
4. Дополнительные комиссии
В некоторых договорах есть комиссии за:
- Заключение договора (1-3% от стоимости предмета лизинга)
- Изменение графика платежей
- Досрочное погашение (иногда есть, иногда нет)
- Перенос даты платежа
- Управление сделкой (ежемесячно или разово)
В Промлизинге комиссий за заключение договора и досрочный выкуп нет. Уточняйте у каждой компании - этот пункт может изменить сравнение.
5. Страхование
КАСКО+ОСАГО для транспорта обязательны на весь срок. Лизинговая компания может предложить:
- Свою страховую (тарифы фиксированы, может быть дороже рынка)
- Любую из аккредитованных страховых (выбираете сами)
- Только определённую страховую (без вариантов)
Лучше когда есть выбор из 5+ страховых - так получаете лучшую цену. Включение страховки в лизинговый платёж удобнее, но увеличивает базу для процентов.
6. Скорость рассмотрения
Если техника нужна вчера, скорость - ключевой параметр. Сравните:
- Сколько занимает первичное рассмотрение (от заявки до предварительного решения)
- Сколько от окончательного решения до подписания договора
- Сколько от подписания до оплаты поставщику
Иногда компания с чуть более высокой ставкой даёт сделку за 5 дней vs 3 недели у «дешёвого» конкурента - и это спасает от штрафов по контракту.
7. Документооборот
Современные компании работают через ЭДО (Диадок/Контур/СБИС). Это значит подписание электронной подписью, без курьеров и поездок в офис. Уточните, есть ли ЭДО и на какой платформе - если у вас уже есть аккаунт.
8. Готовность к нестандартным графикам
Если ваш бизнес сезонный или есть период запуска - спросите про сезонный или ступенчатый график. Не все компании их делают, особенно крупные федеральные.
9. Работа с б/у и импортной техникой
Если планируете б/у или нетипичный импорт - уточните политику. Какой максимальный возраст? Принимают ли китайские/турецкие бренды? Работают ли через параллельный импорт?
10. Куратор сделки и сервис
В федеральных компаниях вас часто «передают по цепочке» - один менеджер на скоринг, другой на договор, третий на сопровождение. В региональных - один куратор от начала до конца. Это удобнее, особенно если возникают вопросы по ходу сделки.
Спросите: «Кто будет вести мою сделку? Можно с ним пообщаться до подписания?»
Сравнительная таблица
Сделайте Excel/Google Sheet с колонками: Компания | Ставка | Аванс | Срок | Выкуп | Платёж | Сумма за срок | Комиссии | Страховая | Скорость | ЭДО | Куратор. Сразу видно, кто реально дешевле, а кто прячет комиссии за «низкой ставкой».
Для старта - воспользуйтесь нашим калькулятором. Он сразу показывает суммарную стоимость и экономию vs кредит - это даёт базу для сравнения с другими предложениями.